Masz problemy z płynnością finansową? Dowiedz co zrobić w takiej sytuacji!

Kredyty Warszawa - oferty banków hipotecznych

Zadłużenie oraz problemy z płynnością finansową to problem wielu osób. Choć występują one w mniejszym lub większym stopniu i dotyczą różnych etapów zadłużenia, prowadzić mogą do wielu nieprzyjemnych sytuacji, windykacji, czy nawet egzekucji komorniczej. Przeważnie osoby zadłużone nie mają wiedzy oraz doświadczenia i nie podejmują odpowiednich działań, aby uporać się ze swoimi problemami finansowymi. W tym tekście przedstawiamy kilka przydatnych sposobów wychodzenia z zadłużenia i praktyczne wskazówki, jakie działania warto podjąć w konkretnych sytuacjach.

Skonsoliduj zobowiązania i zmniejsz raty

Pierwszym sposobem na poradzenie sobie z problemami finansowymi jest konsolidacja zobowiązań. Jest to połączenie nowym kredytem lub pożyczką obecnych rat w jedną — mniejszą. Będzie ona spłacana dłużej, ale pozwoli nam odciążyć domowy budżet i odzyskać płynność finansową. Rozwiązanie to jest niezwykle pomocne, jeśli tracimy kontrolę nad wydatkami i zmierzamy do problemów finansowych. Jest to doskonała alternatywa dla dalszego zadłużania się i wpadania w spiralę zadłużenia. Kredyt czy pożyczki konsolidacyjne otrzymamy we wszystkich bankach i większości prywatnych firm pożyczkowych. Sama konsolidacja pozwala spłacić wszystkie zobowiązania oraz uzyskać mniejszą ratę miesięczną nawet o połowę. Minusem jest podwójne oprocentowanie, które będziemy musieli zapłacić – choć biorąc pod uwagę koszty windykacyjne, sądowe, komornicze czy odsetki od długu, bardzo często warto ponieść taki koszt. Na konsolidację należy zdecydować się jednak przed utratą płynności finansowej, gdy mamy jeszcze zdolność kredytową i możemy wziąć kolejny kredyt który obejmie wszystkie inne zobowiązania.

Jeśli jesteśmy w złej kondycji finansowej, kredyt konsolidacyjny jest dostępny również z dodatkową gotówką, którą otrzymamy do ręki, a która doliczana jest do głównego salda kredytu. Jest to opcja warta przemyślenia, jeśli oprócz rozwiązania problemów finansowych zależy nam na środkach, które pomogą nam w trudnym okresie.

Negocjuj warunki spłaty

Jeśli już posiadamy zobowiązania w spłacie rat lub umowa pożyczki/kredytu została wypowiedziana, również mamy możliwość działania oraz wychodzenia zadłużenia. W takiej sytuacji warto jest rozmawiać i próbować negocjować warunki spłaty w niestandardowy sposób. Może być to np. rozłożenie zaległości na niskie raty, umorzenie części zadłużenia czy spłata w transzach. Negocjowanie spłaty zadłużenia jest kwestią indywidualną. Jeśli nie mamy sami na tyle doświadczenia i wiedzy, możemy zwrócić się o pomoc do firmy antywindykacyjnej. Jest to firma, która zatrudnia m. in. prawników, czy byłych windykatorów, czyli osoby znające się na finansach i bankowości. W firmach oddłużeniowych znajdziemy zatem pomoc, a same firmy mogą w naszym imieniu rozwiązywać sprawę zadłużenia. Na rynku działa wiele firm tego typu — szczególnie w dużych miastach. Nie będziemy mieli więc problemu, aby znaleźć taką firmę. W firmach antywindykacyjnych znajdziemy również pomo na innych etapach zadłużenia.

Wykorzystaj darmowe chwilówki i bezodsetkową kartę kredytową

Kolejnym sposobem na wybrnięcie z finansowych kłopotów jest wykorzystanie darmowych chwilówek i karty kredytowej, która ma okres bezodsetkowy. Jeśli znajdujemy się w sytuacji, gdzie oczekujemy na większy przypływ gotówki, pensje czy mamy pewien plan wyjścia z kłopotów, ale brakuje nam czasu, możemy wykorzystać te dwa rozwiązania. Przy ich pomocy przedłużymy czas palności i nie wpadniemy w spiralę zadłużenia, gdyż pożyczka, której dokonamy z karty lub z chwilówki nie jest oprocentowana. W takiej sytuacji można zatem wziąć pierwszą promocyjną darmową chwilówkę dla nowych klientów, gdzie oddawać będziemy musieli jedynie taką sumę, jaką pożyczyliśmy np. po 30 dniach. Również na karcie kredytowej mamy blisko 60 dni okresu bezodsetkowego, w którego trakcie możemy zwrócić jedynie pożyczoną sumę bez oprocentowania. Wykorzystując umiejętnie kilka kart i chwilówek, możemy łącze zyskać nawet kilka miesięcy czasu oraz spłacać jedno zobowiązanie innym.

Egzekucja komornicza — uzgodnij warunki spłaty

Z problemów finansowych wyjść również możemy nawet w przypadku gdy wierzyciel uzyska sądowy nakaz zapłaty oraz zleci komornikowi odzyskanie długu. W takiej sytuacji wierzyciel może w dalszym ciągu odstąpić od egzekucji lub zgodzić się na pewne ustalenia, według których komornik będzie dokonywał egzekucji. Jeśli zatem dojdzie już do niej, warto nadal próbować negocjować warunki dobrowolnej spłaty zadłużenia np. w zamian za złagodzenie działań egzekucyjnych. Jeśli znajdziemy się już w takim położeniu, zdecydowanie warto również poradzić się prawnika lub udać do firmy antywindykacyjnej, aby ta reprezentowała nas w rozmowach z komornikiem. Ważną informacją jest ta, że tylko wierzyciel może złagodzić lub zrezygnować z egzekucji, a komornik nie może samodzielnie decydować, z jakich części majątku ją prowadzić.

Upadłość konsumencka

Upadłość konsumencka to jedna z bardziej drastycznych, ale i pozwalający pozbyć się zadłużenia rozwiązań. Jest to ogłoszenie upadłości przez osobę prywatną. W takim momencie dana osoba pozbywa się całego majątku — również długów i staje się niejako wolna finansowo i zaczyna ten element życia od zera. Przeprowadzenie upadłości konsumenckiej polega na złożeniu do sądu wniosku o upadłość. Konkretne prawo zmienia się dość dynamicznie, dlatego przed podjęciem takiej decyzji należy skonsultować się np. z adwokatem. Przeprowadzenie procesu upadłościowego dla osób prywatnych nie jest kosztowne. Sąd może również w zależności od tego, czy posiadamy majątek wyznaczyć plan spłaty wierzyciela w małych — możliwych do zaakceptowania ratach. Uzyskanie jednak upadłości konsumenckiej definitywnie usuwa wszystkie żądania sprzed wydania upadłości.

Porada: Na każdym etapie zadłużenia oraz w każdej sytuacji, warto porozmawiać np. z rodziną lub przyjaciółmi. W większej grupie osób często udaje się znaleźć inne rozwiązania. Nie powinniśmy również podejmować decyzji finansowych pochopnie oraz przemyśleć i przeanalizować każdą czynność.